去年我市本外币贷款增速居全省第三,金融服务实体经济发展能力不断增强

发布时间:2021-02-23 10:43:59

来源:惠州日报

分类:行业动态

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中国人民银行惠州市中心支行日前发布2020年惠州市金融运行情况分析报告显示,2020年,我市存贷款余额双双突破7000亿元,其中全市本外币各项存款余额7235.61亿元,同比增长10.32%,增速居全省第6、珠三角第6;贷款方面,全市本外币各项贷款余额7183.93亿元,同比增长22.83%,增速居全省第3、珠三角第2。银行信贷资产质量方面,截至2020年末,全市银行不良贷款率比年初下降0.04个百分点,信贷质量全省最佳。

企业成为拉动贷款增长主力

根据报告,2020年,我市全年贷款投放呈“前高后低”态势,企业贷款增长加快,制造业新增贷款超过过去10年总和。数据显示,2020年,全市新增贷款1335.04亿元,同比多增372.97亿元。企业成为拉动贷款增长的主力,全市企业贷款同比增长27.4%,比上年同期高7.1个百分点,同比多增191.1亿元。

分行业看,截至2020年末,制造业单位贷款余额959.4亿元,同比增长50.3%,增速比上年同期高34.4个百分点。全年新增制造业贷款320.9亿元,超过全市过去10年新增制造业贷款总和。基础设施业单位贷款余额594.1亿元,比上年同期增加120.8亿元,同比多增64.9亿元,增速为25.5%,与上年同期相比高12.1个百分点。

此外,批发零售、交通运输、住宿餐饮、租赁和商务服务、文化娱乐等行业贷款同比新增107.84亿元,同比多增38.03亿元。在2020年上半年持续受疫情影响情况下,这部分贷款增长有效刺激了全市消费。

从期限看,中长期贷款占比有所上升,对于实体经济中长期贷款支持力度不断加大。数据显示,“十三五”期间,全市中长期贷款占比基本逐年提高,分别为75.46%、81.08%、82.78%、81.95%和83.04%,贷款结构不断优化。按实际投向分,2020年末,制造业中长期贷款余额为345.8亿元,同比增长110.0%,增速比上年同期高90.5个百分点;全年新增贷款181.0亿元,同比多增160.5亿元。

信贷支持科技创新和转型升级力度持续加大

2020年,惠州信贷支持绿色、创新发展成效显著,绿色贷款增长迅猛,信贷绿化度不断提升。统计数据显示,惠州34家银行机构中,有26家已开展绿色信贷业务。截至2020年末,全市绿色贷款余额250.98亿元,同比增长116.61%,增速比上年末高82.85个百分点;占企业贷款余额的3.49%,比上年末高1.85个百分点。

从投向看,绿色信贷主要集中于节能环保、基础设施绿色升级、清洁能源等产业,大部分贷款投向电子信息、石化能源新材料和生命健康“2+1”现代产业集群领域。

信贷支持科技创新和转型升级力度持续加大。截至2020年末,高新技术企业获得贷款户数为1199户,同比增加255户;高新技术企业贷款余额为486.09亿元,同比增长61.81%,增速比上年高57.71个百分点,全市金融支持科技创新的基础不断夯实。

另一个特点是,房地产贷款存量占比下降、增速放缓,信贷结构进一步优化。2020年末,全市房地产贷款余额4181.67亿元,同比增长15.67%,比上年末回落2.65个百分点。分结构看,房地产开发贷款增速回落较为明显。截至2020年末,房地产开发贷款余额434.9亿元,同比减少4.8亿元,下降1.1%;购房贷款余额3746.8亿元,同比增长18.0%。

从存量看,房地产贷款余额比重逐步下降。截至2020年末,房地产贷款余额占各项贷款余额比重为58.2%,比上年同期下降3.6个百分点,房地产贷款集中度有所优化。从增量看,占贷款增量比重持续下降。2020年全年房地产贷款余额新增量占各项贷款增量比重为42.4%,比上年同期下降17.5个百分点。

民企和小微企业贷款“量增面扩质优价降”

金融如何加强对民营企业和中小微企业的扶持,备受社会各界关注。报告显示,2020年,惠州金融支持稳企业保就业成效显著,民营、小微企业贷款总体向好。

金融支持稳企业保就业交出优质答卷。2020年,全市新增信贷让实体企业融资成本明显下降。截至2020年末,企(事)业单位贷款余额2725亿元,同比增长27.44%,较上年同期高4.73个百分点。受中国人民银行增加再贷款再贴现、普遍和定向降准、降低政策利率等系列措施影响,贷款市场报价利率(LPR)持续走低,银行机构新发放贷款利率明显下降。2020年12月,惠州新发放企业贷款加权平均利率4.72%,比年初下降81.87个基点。

民营企业和小微企业贷款呈现“量增、面扩、质优、价降”良好态势。

“量增”方面,2020年,全市民营企业贷款余额1621亿元,比年初增加401亿元,同比增长32.84%。普惠口径小微企业贷款余额472亿元,比年初增长42.86%,同比多增141亿元。

“面扩”方面,普惠口径小微企业贷款户数达4.2万户,比年初增加0.4万户。

“质优”方面,在“两项直达工具”之一普惠小微企业信用贷款政策的支持下,全市单户授信500万元以下小微企业信用贷款余额58.15亿元,同比增长62.56%,占小微企业信用贷款比重52.45%,比上年同期提高13.99个百分点。

“价降”也是一大亮点:2020年前11月,新发放小微企业贷款加权平均利率同比下降0.7个百分点;新发放普惠小微企业贷款加权平均利率同比下降1.28个百分点。

报告同时指出,尽管亮点不少,但全市民营小微企业金融服务能力仍有提升空间,主要体现在民营小微企业融资的覆盖面仍然偏低、综合融资成本仍然较高。2020年1~12月,全市企业贷款增长分类型看,大型企业占53.48%、中型企业占21.01%、小微型企业占20.25%,比例有待继续提升;且贷款增速方面,小微型企业也分别比大型和中型企业增速低33.23个百分点和0.76个百分点。

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