新规出炉!惠州人贷款买房将有新变化

昨日（8月25日），央行通过官网发布公告，宣布从10月8日开始全面调整房贷利率计算方式！楼叔的朋友圈一度被“房贷利率”新政刷屏了。

公告称，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

央行公布全文如下↓↓↓

中国人民银行公告〔2019〕第16号

为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：

一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。 

二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。 

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。 

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。 

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。 

六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。 

七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。 

不少网友表示看不懂，楼叔概述一下，通俗讲，主要以下4个要点：

1、贷款利率按市场利率+浮动基点（各银行定），以前是参照基准利率上浮或下调，现在是变动的LPR。

2、首套房贷款利率不低于LPR，二套房不低于LPR+60个基点。央行强调房住不炒，房贷利率不下调，只会比市场利率高，不会低。

3、房贷利率调整周期银行协商（一月一调或一年一调，不低于一年一调）。

4、新政于2019年10月8日起实施，之前的贷款仍按旧有政策执行，公积金暂不调整。

根据公告，从2019年10月8日开始，各家银行发放房贷的时候，都要参照LPR最新利率来执行，最新的5年以上期限利率是4.85%，比此前的央行存贷款基准利率4.90%低了5个基点。

新规出台，不少网友向楼叔咨询相关问题，以下是网友最关心的两个问题：

1、新规出台，惠州房贷利率到底是上涨还是下降？

按照新规，10月8日后，惠州的房贷利率将采用动态利率，首套房贷利率不得低于LPR（4.85%）。目前惠州商业基准利率为4.9%，首套上浮20%左右，惠州首套房贷利率为5.88%左右，符合最新的政策要求。简而言之，10月8日后的房贷利率对惠州来说，不会有很大的影响，毕竟惠州的房贷利率一直高于基准利率。

惠州二套房利率在基准利率基础上上浮30%左右，即惠州目前二套房利率在6.37%左右，按照新规，二套房不低于LPR+60个基点，即不低于5.45%。新规中的5.45%是最低下限，至于到时实际加多少，还以具体政策和个人实际情况为准。（需要说明的是每个人的LPR可能都不一样，具体还要看个人资质。）

按照“因城施策”原则，楼叔相信不久惠州就会有相关政策出台，楼叔预判，惠州首套房贷利率不会有太大变化。至于二套以上，本着房住不炒的原则，楼叔预判未来的政策把控会越来越严格。

2、考虑买房，现在是不是出手的时机？

不少网友向楼叔咨询现在是不是出手时机，若担心政策不明朗，遇到合适房源可以考虑先出手，毕竟市场千变万化，房贷利率明确是不会下调，刚需一族早买早省心。

从房贷利率新规可以看出政府依然严控资金流入楼市，贯彻落实“房住不炒”的楼市定位，未来将对炒房进行严厉的管控，对于刚需有一定的促进作用。新规按照“因城施策”原则，相信惠州不久也会出台相应的政策去规范房贷利率，楼叔也会持续跟进，为大家带来最新的政策解读。